الرئيسية >
مكتب المعلومات الائتمانية

في إطار تطلعات سلطة النقد المستقبلية لتطوير آليات العمل والأدوات الرقابية المرتبطة بها لتتوافق مع الممارسات الدولية الفضلى، تم تطوير نظام خدمة المعلومات الائتمانية بمساعدة خبراء ومستشارين من صندوق النقد الدولي، حيث قامت سلطة النقد بعملية تقييم شاملة للمكاتب الائتمانية لعدد من الدول الناشئة والمتطورة، واتخذت ما يلزم من إجراءات لتطوير الخدمة لتحقق المستوى الأمثل من الغاية التي وجدت من اجلها لتطويرها من أداة رقابية إلى أداة تقييم ائتمان، ويتمثل ذلك في بناء قاعدة بيانات شاملة عن العملاء المقترضين وكفلائهم من المصارف وتزويدها لأطراف أخرى (المصارف ومؤسسات الإقراض المتخصصة) لتساعدهم على اتخاذ قرار ائتماني سليم وفق أسس وسياسات معينة. وقد قامت سلطة النقد بإطلاق هذه الخدمة على الشبكة الإلكترونية التي تربط سلطة النقد بالبنوك في الثالث عشر من نيسان، 2008 لتجعل بذلك هذه الخدمة متوفرة للبنوك إلكترونياً ومجاناً.

يهدف المكتب إلى تحقيق ما يلي:

1. توفير قاعدة بيانات شاملة عن حجم ووضع التسهيلات الممنوحة للعملاء سواء من الجهاز المصرفي أو من مؤسسات الإقراض المتخصصة.
2. توفير بيانات دقيقة لسلطة النقد عن الائتمان الممنوح من الجهاز المصرفي ومؤسسات الإقراض المتخصصة لمساعدتها في مراقبة وإدارة المخاطر الائتمانية.
3. الإفصاح عن الائتمان وفق مقاييس محددة وبشكل آلي وكذلك الإفصاح عن الضمانات المختلفة المرتبطة بالتسهيلات الممنوحة.
4. توفير تقارير إدارية تساعد في تقييم ومتابعة ومراقبة الائتمان وجودته والضمانات مقابلة على مستوى المصرف الواحد أو الجهاز المصرفي ككل وكذلك على مستوى القطاع الاقتصادي الواحد وعلى مستوى صفة المقترضين.
5. توفير الإحصائيات الضرورية عن القطاعات الاقتصادية الممنوحة تسهيلات من الجهاز المصرفي ومؤسسات الإقراض المتخصصة.
6. توفير قاعدة بيانات شاملة عن كل عميل ممنوح أو منح سابقا تسهيلات من القطاع المصرفي.
7. المساعدة في التقييم الائتماني (Credit Scoring) للعملاء المقترضين سواء الأفراد أو الشركات بناءً على مجموعة من العناصر أهمها مدى الالتزام بسداد أقساط التسهيلات الحالية والتاريخية.
8. توفير عناصر الدقة والجودة والسرعة في الحصول على المعلومة عن المقترضين من المصارف ومؤسسات الإقراض المتخصصة مما يساعد على رفع الكفاءة التشغيلية.
9. تسوية الإشكاليات الناتجة عن استخدام الأرقام السرية وذلك باستبدالها بأرقام الهوية للعملاء الأفراد ورقم تسجيل الشركة لدى مراقب الشركات للشركات.
10. تلبية متطلبات معايير بازل II ذات العلاقة بترجيح مخاطر المحافظ الائتمانية.

فوائد إنشاء مكتب المعلومات الائتمانية:

1. خفض التكاليف والوقت اللازمين لاتخاذ القرار الائتماني.
2. تطوير عملية تقييم المخاطر.
3. خفض حجم الديون المتعثرة.
4. خفض تكلفة التقصي وجمع البيانات عن المقترضين.
5. تسعير أكثر دقة للمخاطر.
6. فرص أكبر لإقراض المزيد من الأموال لعدد أكبر من العملاء.
7. زيادة في الأرباح.
8. خفض مستوى التشدد في طلب الضمانات.
9. خفض تكاليف الاقتراض.
10. التوسع في منح الائتمان بدرجة مخاطر منخفضة.
11. يعتبر من المصادر التي يمكن الاعتماد عليها في التنبؤ بالأداء المستقبلي للمقترضين من خلال تقييم أدائهم السابق.
12. دفع عجلة النمو الاقتصادي وتحسين مستوى المعيشة.