الرئيسية >
الزاوية المصرفية
تعتبر حماية حقوق جمهور المتعاملين مع المصارف من أهم أهداف سلطة النقد. وتماشياً مع ذلك تم إعداد زاوية خاصة بتوعية الجمهور، لتتضمن العديد من الجوانب المهمة لحماية حقوق عملاء المصارف، وتثقيفهم حول طبيعة الخدمات المالية المقدمة من قبل المؤسسات المالية المختلفة، بالإضافة الى تحذيرهم وتوعيتهم بشأن أنواع الاحتيال المالي، وطرق تفاديها، اضافة الى توضيح مجموعة من المفاهيم والتعريفات التي تعتبر ضرورية قبل المباشرة باجراءات الحصول على الخدمات المالية.
أهم المواضيع التي سيتم عرضها في هذه الزاوية:
- ارشادات لجمهور المتعاملين مع المصارف، حول كيفية حماية أنفسهم ضد حالات الاحتيال المالي.
- معلومات حول تعليمات الائتمان العادل وحقوق العملاء.
- معلومات حول الرسوم والعمولات المستوفاه على الخدمات المالية التي تقدمها المصارف.
- معلومات عامة حول الأدوات والخدمات المالية واستخداماتها.
- متابعة شكاوى الجمهور ضد المصارف العاملة في فلسطين، واتخاذ الاجراءات اللازمة ضمن محددات القانون، والتعليمات المنظمة للعمل المصرفي.
ارشادات لجمهور المتعاملين مع المصارف حول كيفية حماية أنفسهم ضد حالات الاحتيال المالي:
تعتبر عمليات الاحتيال المالية من أكثر أنواع الاحتيال انتشاراً في العالم، نتيجة للتطور التكنولوجي والانفتاح العالمي، بالإضافة للخدمات المالية الالكترونية الجديدة، واستخدام بطاقات الائتمان والدفع المسبق في كافة مجالات الحياة، سواء لشراء السلع الاستهلاكية، أو تعبئة البنزين، أو شحن الهاتف الخليوي، أو الشراء عبر الانترنت وغيرها من الخدمات المقدمة باستخدام الصيرفة الاكترونية.
ومع ازدياد تطور الخدمات المالية وارتباطها، كان لابد من توفير تدابير معقولة لحماية المعلومات المالية والشخصية للعملاء، وتوخي الحيطة والحذر في التعاملات المالية. ومن المهم جداً توخي الحيطة والحذر في التعامل مع مقدمي الخدمات عبر الانترنت أو الهاتف، حيث يجب التأكد من كونها جهة آمنة.
إضغط على البنود أدناه للحصول على مزيد من المعلومات حول:
1) الاحتيال في استخدام بطاقات الائتمان او بطاقات الدفع المسبق.
2) الاحتيال عن طريق استخدام الانترنت.
3) الاحتيال في استخدام أجهزة الصراف الآلي.
4) تحذيرات محددة من قبل سلطة النقد حول مؤسسات غير مرخصة من الجهات الرقابية، وأنشطة غير مشروعة.
1: لا تقع ضحية لسرقة أو كشف بيانات بطاقتك المصرفية:
يقوم المحتالون أو المزورون باستخدام أساليب مختلفة لسرقة أو سحب بيانات بطاقات الصراف الآلي او بطاقات الائتمان والدفع المسبق، وقد يكون ذلك بعدة طرق منها:
1) تصوير المستندات والإيصالات، التي قد يقوم العميل بالتخلص منها قبل اتلافها.
2) استخدام كاميرات صغيرة جدا بالقرب من أجهزة الصراف الآلي تقوم بقراءة الرقم السري في نفس الوقت الذي تقوم بإدخاله.
3) استخدام جهاز السكيمر، وهو ماسح للبيانات الموجودة على الشريط الممغنط للبطاقة، مع العلم أن هذا الجهاز بإمكانه تخزين المئات من أرقام بطاقات الائتمان، وعادة يكثر استخدامه في المطاعم، كأن يقوم الزبون بتسليم البطاقة للنادل، الذي يمرر البطاقة عبر السكيمر قبل قيامه بتقييد قيمة العملية الأصلية على العميل.
4) الشراء عن طريق مواقع غير موثوقة على شبكة الإنترنت فتح دروباً جديدة لسرقة بيانات البطاقات المصرفية.
ولحمايتك إليك بعض النصائح العامة لتجنب وقوعك ضحية لمثل هذا النوع من التزوير والسرقات:
- حافظ على رقم التعريف الشخصي آمنا ولا تقم بإعطائه لأي شخص أو تدوينه في أي مكان.
- كن يقظاً وتنبه للأشخاص الذين يحاولون مساعدتك عند استخدامك لجهاز الصراف الآلي.
- تجنب استخدام جهاز الصراف الآلي إذا لاحظت وجود أي علامات غير عادية أو مريبة.
- إذا لم يقم جهاز الصراف بإعادة بطاقتك بعد اتمام معاملتك المالية، قم مباشرة بالاتصال على المؤسسة التي أصدرت البطاقة.
- دقق كشف حساباتك المالية، للتأكد من عدم وجود عمليات سحب غير عادية.
- تأكد من اتلاف بياناتك المصرفية والمالية بشكل دوري قبل رميها.
- إذا كنت قلقا بشأن سرقة بيانات بطاقتك الإئتمانية, بالسكيمر قم بالدفع نقداً.
- تسوق عبر المواقع الإلكترونية الموثوقة فقط.
- إذا كنت قلقاً من عمليات الاحتيال المالي التي تتم عبر شبكة الانترنت، قم باستخدام بطاقات الدفع المسبق الخاصة بالإنترنت واحرص على أن تكون ضمن سقوف منخفضة.
- حصن جهاز الحاسب الآلي الخاص بك ببرامج الحماية من الفيروسات ومن القرصنة.
- تجاهل رسائل البريد الإلكتروني التي يطلب مرسلوها بيانات شخصية تتعلق بالهوية أو رقم الحساب أو الرقم السري تحت أي ذريعة، خاصة وأن المصارف لا تطلب تلك المعلومات عبر الوسائل الإلكترونية.
للحصول على تفاصيل أخرى الرجاء الضغط على البند أدناه:
1 : بطاقات الائتمان وبطاقات الدفع المسبق (Debit & Credit Cards):
2- ارشادات حول استخدام بطاقاتك المصرفية للتسوق عن طريق الانترنت:
3 : ارشادات حول استخدام أجهزة الصراف الآلي:
4 : ارشادات حول استخدام نقاط البيع:
الائتمان العادل وحقوق العملاء :
إنسجاماً مع أهداف وتطلعات سلطة النقد لحماية حقوق ومصالح المتعاملين مع المصارف العاملة في فلسطين وفي إطار مساهمتها في عملية التوعية المصرفية، أصدرت سلطة النقد مؤخراً تعليمات بخصوص الائتمان العادل بهدف إرساء القواعد السليمة في عملية تنظيم العلاقة بين المصرف ومتعامليه، بهدف رفع مستوى الشفافية والنزاهة في التعامل بين المؤسسات المالية والعملاء، على أساس من المهنية والإنصاف.
وقد اشتملت هذه التعليمات على كافة أنواع الائتمان المقدم من البنوك التجارية والإسلامية والتي تستهدف الأفراد والمؤسسات والشركات.
وقد حددت بعضاً من المبادئ الأساسية التي على المؤسسات المالية اتباعها تعزيزاً لمبدأ الشفافية كالاعلان للجمهور في مكان بارز في المصرف وفروعه ومكاتبه وموقعه الالكتروني عن أسعار الفوائد/العوائد المدفوعة على مختلف حسابات الودائع وأسعار الفوائد/العوائد والعمولات المقبوضة على مختلف أنواع الائتمان مع ضرورة الالتزام بالأسعار المعلنة واتخاذ الإجراءات اللازمة لتضمينها في العقود الموقعة مع العملاء.
كما أكدت على الحقوق التي يتمتع بها المقترض مثل إطلاعه على كافة تفاصيل الائتمان بما يشمل المبلغ المقبوض، تاريخ المنح، تواريخ الاستحقاق، نسب الفائدة، الرسوم، العمولات، غرامات التأخير عن سداد الدفعات في تواريخها، وتزويد المقترض والكفلاء بصورة أصلية أو مصدقة عن العقود والمستندات مع مراعاة أن تكون العقود باللغة العربية، إضافة إلى تزويد المقترض بجدول سداد الائتمان في حال تنفيذه بحيث يبين أصل الدين ومبلغ ونسبة الفائدة/العائد والقيمة الإجمالية للقسط وتاريخ الاستحقاق لكل قسط، مع ضرورة إشعار المقترض خطياً في حال وجود رغبة لدى المصرف بإلغاء الائتمان الممنوح له مع تبرير الأسباب الموجبة لذلك ومنحه مهلة ملائمة قبل التنفيذ.
وقد أشارت التعليمات إلى ضرورة تزويد الراغبين بالحصول على إئتمان بنشرة توعية توضح أنواع الائتمان الذي يقدمه المصرف وأسعار الفوائد/ العوائد والعمولة على كل نوع وآلية إحتساب الفوائد /العوائد، وتوضيح الفروقات في حال كون سعر الفائدة ثابت أو متغير، إضافة إلى منح المقترض الحق في تسديد مديونيته بشكل كامل أو جزئي قبل الموعد المحدد بموجب عقد الائتمان، وأنه لا يجوز للمصرف أن يفرض على المقترض أية رسوم أو غرامات تحت أي مسمى في حال قيامه بسداد أي مبلغ قبل تاريخ الاستحقاق إلا في حالات معينة، بل يجب النظر بإيجابية بشأن إعادة مبلغ الفوائد/العوائد على الأقساط المسددة قبل موعد الاستحقاق، كما أنه لا يجوز للمصرف إتخاذ أية إجراءات أخرى ضد الكفلاء إلا بعد مرور ثلاثين يوماً من تاريخ إشعار المقترض خطياً بتخلفه عن السداد.
إضغط على البند أدناه للحصول على مزيد من المعلومات المفصلة حول تعليمات الائتمان العادل: